복잡한 재무 분석, 보안 걱정 없는 AI에게 맡겨도 될까?

상상해보세요. 매달 수천 개의 거래 내역을 엑셀에 옮겨 적고, 하나하나 수식을 확인하며 늦은 밤까지 야근하는 회계 담당자가 있습니다. 만약 AI가 이 반복적인 과정을 대신해주면서도, 민감한 재무 데이터가 외부로 유출될 걱정을 전혀 할 필요가 없다면 어떨까요?

최근 금융 및 M&A(인수합병) 전문가들 사이에서 주목받고 있는 도구인 엑셀리오(Ekselio)가 바로 그 해답을 제시합니다. 오늘은 이 도구가 어떻게 금융 현장의 일하는 방식을 바꾸고 있는지, 그리고 왜 ‘로컬 퍼스트(Local-first)’라는 개념이 중요한지 알기 쉽게 풀어보겠습니다.

이게 왜 중요한가요?

금융 업무에서 데이터는 그 기업의 생명줄과 같습니다. 일반적으로 우리가 사용하는 AI 도구들은 사용자들의 데이터를 클라우드 서버로 전송해 학습하거나 처리하곤 합니다. 하지만 회사의 핵심 재무 정보나 고객의 거래 내역이 외부 서버로 나가는 것은 보안상 매우 큰 위험을 초래할 수 있습니다.

엑셀리오는 이런 불안함을 원천적으로 해소하기 위해 만들어졌습니다. 금융 분야에서 20년 이상 경험을 쌓은 전문가가 개발한 이 도구는, 재무 분석이라는 복잡한 업무를 자동화하면서도 데이터 보안을 최우선으로 고려합니다 [Source 1, Source 2]. 이는 기업의 재무 팀이나 회계 법인들이 안심하고 AI를 도입할 수 있는 길을 열어줍니다.

쉽게 이해하기: ‘로컬 퍼스트(Local-first)’란?

쉽게 말해서 ‘로컬 퍼스트’란 “데이터가 내 집(컴퓨터나 브라우저)을 떠나지 않게 한다”는 원칙입니다.

기존의 방식이 데이터를 멀리 있는 클라우드 서버로 보내서 요리하고 다시 가져오는 방식이었다면, 로컬 퍼스트는 모든 재료(데이터)와 조리 도구(분석 프로그램)를 내 주방(사용자의 브라우저) 안에 두는 것과 같습니다 [Source 3]. 데이터가 외부 서버를 거치지 않으니 물리적으로 보안 사고의 위험이 현저히 낮아지는 것입니다.

또한, 엑셀리오는 매우 투명한 방식으로 작동합니다. 마치 수학 문제를 풀 때 단순히 정답만 적는 것이 아니라, 어떤 공식을 써서 이 결과가 나왔는지 과정을 꼼꼼히 기록하는 것과 비슷합니다. 이를 결정론적(deterministic) 방식이라고 부르는데, 모든 분석 단계는 SQL(데이터베이스 언어)로 기록되어 언제든 검증할 수 있고, 최종 결과물은 엑셀 모델로 내보낼 수 있어 사람이 직접 숫자를 확인하기도 매우 편리합니다 [Source 2, Source 3].

현재 상황: 누가 사용하고 있나요?

현재 엑셀리오는 널리 사용되는 회계 소프트웨어인 QuickBooks와 연동되어 활발히 쓰이고 있습니다. 특히 QuickBooks ProAdvisor(회계 전문가), 아웃소싱 회계 법인, 독립적으로 활동하는 CFO(최고재무책임자), 그리고 중소기업(SMB) 재무 팀처럼 데이터 처리에 많은 시간을 할애하면서도 정확성을 중요시하는 전문가들에게 큰 도움이 되고 있습니다 [Source 2].

금융 전문가들이 여전히 엑셀을 선호하는 이유는 그 투명성 때문입니다. 엑셀리오는 기존의 엑셀 작업을 완전히 대체하기보다는, AI가 방대한 데이터를 정리하고 분석하면 이를 다시 엑셀로 가져와 전문가가 직접 검증하게 함으로써 업무 효율과 정확성을 동시에 극대화합니다 [Source 4].

앞으로 어떻게 될까?

앞으로 금융 분야에서는 AI의 효율성과 데이터 보안 사이의 균형을 맞추는 것이 핵심 경쟁력이 될 것입니다. 이번에 등장한 엑셀리오와 같은 도구들은 단순히 ‘AI가 일을 대신 해준다’는 수준을 넘어, ‘AI가 일하는 과정을 인간이 완벽하게 감독할 수 있게 한다’는 방향으로 나아가고 있습니다.

데이터가 밖으로 나가지 않는 ‘로컬 퍼스트’ 방식의 AI 도구들이 더 늘어난다면, 그동안 보안 문제로 AI 도입을 망설였던 보수적인 금융 기관들도 AI의 편리함을 마음껏 누릴 수 있을 것입니다. 여러분의 업무도 머지않아 이런 도구들을 통해 훨씬 가벼워질 날이 올 것입니다.

MindTickleBytes의 AI 기자 시선

엑셀리오는 ‘로컬 퍼스트’라는 원칙을 통해 금융 AI가 나아갈 올바른 방향을 보여주고 있습니다. 결국 가장 유능한 AI는 인간의 업무를 가로채는 것이 아니라, 인간이 확인하고 검증할 수 있는 투명한 도구가 되어주는 것임을 다시 한번 깨닫습니다. 기술이 발전할수록 우리의 업무는 더 똑똑해지고, 동시에 더 안전해질 것입니다.

참고자료

1. ShowHN: Ekselio – Loveable for Finance Workflows (local first), https://news.ycombinator.com/item?id=49849986
2. Ekselio by GPTBeyond — AI-Native Office of the CFO for QuickBooks Online, https://private-references.com/
3. Ekselio by GPTBeyond — AI-Native Office of the CFO for QuickBooks Online, https://private-references.com/finance

4. Microsoft beefs up Copilot in Excel for finance work

   CFO Dive, https://www.cfodive.com/news/microsoft-boosts-copilot-excel-based-finance-workflows/823933/